企业资金管理服务呼唤新模式

在华尔街危机向全球肆虐扩散的今天，全球经济已经被愁云笼罩。在宏观调控的进一步实施下，中国的经济放缓也已经成定局。不仅众多中小企业举步维艰，很多大型集团企业也面临资金链紧张的困境。外部资源难以获取，内部挖潜就成为众多企业经营者的首要选择。利用信息化工具来加强资金管控、加快资金使用率、降低资金使用成本是当前管理者最关心或正在付诸实施的工作。

中国大中型企业很多都是近两年发展起来或是合并重组而来，在集团管控的信息化工作方面欠账很多。而作为集团管控的核心，资金管理工作普遍存在以下问题：

集团旗下账户众多，管理不便：集团整体资金状况难以实时掌握，各公司财务数据分散管理，集团所跨行业较多，财务信息数据无法做到统一管理。集团内部资金的流向、流量难以掌握，集团总部于分公司之间资金信息不对等。

缺乏有效的风险控制手段：分子公司坐大，盲目投资扩张。在执行集团投资和其他战略方面，分子公司自主性大，集团对其缺乏控制手段。

资源调配不合理：大量资金闲置：集团内部往来造成头寸堆积，资金沉淀量大，集团却有大量的贷款，无法做到集团内资金调剂。资金使用效率低下，资源配置缺乏合理性。

财务费用居高不下：存贷双高，却没有有效的调配手段，内部往来产生高额手续费支出，没有有效的票据调剂体系，造成高额贴息支出。

企业处于被动地位，银企关系不对等：成员单位融资能力不足，限制了企业的大规模发展。各公司独自贷款，无法实现优惠的银行融资服务。银企关系不对等。

如何建立可以多银行、多单位、跨层次的资金管理平台，实现自动零余额上收、按资金计划自动下拨，有效进行收支两条线管控，优化资金使用效率；通过资金结算模块，建立结算中心现金池，发挥资金集中优势，实现银行融资随借随还，降低财务费用。这是很多大中型企业管理者期望通过信息化所达到的效果。

这必然要求银行和管理软件商通力合作，结合广大企业尤其是大中型企业运行特征，提供集团资金管控服务工具。其中，银行作为账户、电子银行、现金管理等金融服务提供商，通过银行系统为企业提供账户信息、集团资金管理、收款、付款管理等一系列银企互联现金管理服务；管理软件商为大中型企业提供或开发资金管理方案与工具，企业的资金管理工具通过银行接口实现与多家银行系统的对接，当企业向银行应用服务器发出相应的指令，银行即按照该指令自动执行，实现企业的个性化指令与银行规范化业务指令的自动转换、自动处理、自动反馈处理结果、提供能满足个性化需求的服务，达到“一点接入、统一操作”的一站式服务。

企业提出了资金管理服务新模式的迫切需要，银行和管理软件厂商也看到了其中的商机。据悉，连获“中国最佳个人网上银行”和“中国最佳现金管理银行”殊荣的中国工商银行与亚太最大的本土管理软件提供商用友公司已经准备开展实质性合作。毫无疑问，这将是本土金融巨头与管理软件巨头的一次有益尝试，双方的强强联合，将联手为中国企业提供优质、个性化的资金管理服务，保障企业资金管理体系的有效运转。大型集团客户还可获得集团资金预算管理、风险集中管理、进销存管理等更多的增值服务，全面享受金融、财务、企业管理一揽子综合服务。据悉，工商银行和用友软件联合市场推广计划及培训活动将于10月迅速在全国范围内、全方位的展开。

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