大数据领域，实时打击欺诈犯罪的4个战场

来源：Theglobeandmail

2014/4/28 9:55:23

欺诈行为存在于各行各业，基于芯片和PIN等技术，一些安全性更高、更加复杂的欺诈检测机制发展起来了，卫生保健领域、能源领域、金融领域以及赌博业成为了打击欺诈行为的坚固阵地，对潜在的欺诈和犯罪行为进行实时检测，可以使潜在的损失最小化，此外还能得到一些意外的收获。

分享到：新浪微博腾讯微博

本文关键字：大数据

能源领域

也许好多人都不敢相信，电力公司也因为欺诈造成了巨额损失。非法（有些还披着“合法”的外衣）企业或组织通过各种途径从别人那里偷电，省掉自己的电费，有些通过迂回的方式，有些则直接连接到馈电线路。

电力供应商需要对电力进行实时测量，了解每个客户使用电源的情况，以便可以更准确地预测需求并进行电量调整。而电力管理人员经常被大量的数据困扰，它们需要从中找到电力盗窃的证据，而他们面临的最大挑战是如何从大量数据中将这些证据筛选出来，进而找出电力盗窃行为，而且事实上，数据无法长时间保存，需要存储的数据又太多，这意味着电力公司必须做到实时的欺诈检测，至少要在证据消失之前检测出欺诈行为。

解决方案：基于智能电表的分析系统，监测电力系统中不正常的波动，将分析工具和工程系统发出的信号相结合，从中发现违规行为。Nagle告诉我们：“最有趣的是在开发系统时，SAS意外地发现了测定大麻生长所在位置的方法。”

金融领域

回到金融世界，解决信用卡和借记卡欺诈仍然需要欺诈检测技术，虽然这些欺诈犯罪在下降，但目前金融欺诈仍是一个急需解决的问题，加拿大的两大银行汇丰和Laurentian现在已经转向通过数据分析来解决这一难题。

汇丰关注的重点是怎样评估出每一次信用卡交易潜在的风险。拒绝一个合法用户的合法操作和允许非法交易行为一样，都是人们不想看到的，因此数据分析需要很高的可靠性和实时性。这种方式得避免客户合法交易被阻止的尴尬，还要防止用户的信用卡被非法使用，否则客户很有可能就要换一家银行了。

另一方面，Laurentian的系统则致力于利用数据挖掘出周期性诈骗行为，比如：洗钱。为了做到这一点，Laurentian将欺诈检测与其他系统整合到一起，因为它要了解每一个客户交易的详细信息、用户之间的联系以及生意上的往来。事实上，它是从资金流出发，无论资金流动是多么迂回，银行都能通过分析来确定交易是否合法。

赌博业

看过Oceans 11（十一路线）的都能了解到赌博业面临的“险境”，事实上，在线和离线的赌场相对于金融企业存在着更多的欺诈风险，狡猾的欺诈行为增加了检测的难度。Nagle先生解释说诈骗者侵入合法玩家的账户（这就和Facebook帐户的入侵事件一样频繁），他们侵入这些账户进行盗窃或洗钱等违法行为。

分析系统为每个赌徒建立了相应的信息文档，可以实时了解他们在玩什么游戏，投注模式、游戏时间和以及其他更多的信息，甚至指纹信息。这样，如果赌徒出现反常举动，该系统就可以立即向赌场发出警报。

Nagle先生告诉我们该系统还有一个额外的好处，该系统除了检测欺诈还可以帮助赌场和执法者建立犯罪组织的档案。

对欺诈行为进行积极主动的打击--这完全不同于传统方法，传统方法只能在欺诈发生后，依靠取证来打击犯罪。随着网络犯罪的增长，未来预测犯罪、制止犯罪将成为重要的发展趋势。

责编：李玉琴